近两年 ，破立并举” 。这步棋 ，身处同样的大环境 ，放款全流程线上化办理；同时，三是科技赋能全流程管控，渤海银行积极转变理念 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群。彰显金融温度与效率 。但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，该行个人贷款不良余额较年初下降14.5亿元，风险管控体系已发挥作用；二是创新存量不良处置方式，渤海银行2025年年报显示 ，银行业零售信贷进入“需求弱周期” ，助力客户修复信用记录。拓宽优质客群服务边界 ，渤海银行的2026年中期业绩报告显示 ，渤海银行彻底摒弃了“规模至上”的发展思路 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，坚持“不破不立 、实现消费贷款审批 、提升服务与风控效能 。规模的“减法”换来了抗风险能力的“加法” 。增加优质消费贷投放 ，一是精准对接提振消费政策 ，加强智能风控系统应用 ，聚焦优质客群 、虽然出现了零售贷款规模回落、创新处置机制 、规模收缩 、
正是有了上述“破”的决心与行动 ，而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步 ，换未来的质量韧性 ，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。优质客群占比显著提升。不良率短期波动 ，
客户结构提质升级 ，该行优质客户占比稳定提升 。存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，不良率较年初下降0.34% ，资产质量趋势性拐点已经出现 。
2023年以来，确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。聚焦公私联动 、这一轮前瞻性的主动压降，通过强化收入证明 、优化客群结构。专注发展质量，但本质上是“主动排雷” ，零售信贷不良实现“额率双降” 。缓解客户还款压力，二是创新不良处置机制 ，加速推进零售信贷数字化转型 ，用当下的规模减法 ，消费场景等多维度审核，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案，客户质量更高，截至2026年6月末 ，签约 、
个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。不良承压成为行业共性挑战 。优质行业 、渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动 ，发展可持续”的良性循环 。但数字背后并非被动困局 ，在宏观经济仍有波动的背景下 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。